Фінансова грамотність у команді: кроки, що допоможуть зміцнити ваш бізнес

Уявіть, що ваш найкращий фахівець — розумний, відповідальний і цілеспрямований, кожен свій ранок починає не з кави, а з думок: як заплатити кредит, що робити через падіння гривні, куди поділися заощадження і як вижити, якщо знову піднімуть ціни на продукти чи комуналку…

У нього болить голова не від дедлайнів, а від нескінченних фінансових викликів. І так насправді живуть сотні тисяч людей в Україні. Навіть ті, хто має роботу, часто думають: «А що буде завтра?». Війна, нестабільна економіка, різкі коливання курсу, втрата джерел доходу, збільшення витрат на базові речі та невизначене майбутнє створюють ґрунт для тривалого фінансового стресу. Тому фінансова грамотність є радше необхідністю, аніж «приємним бонусом». Це не про те, скільки ви заробляєте, а про те, наскільки стабільною буде команда, наскільки люди будуть мотивовані, і чи зможе компанія втримати своїх кращих працівників у складні часи.

Коли людина має фінансову подушку, розуміє, як управляти грошима, як планувати витрати і уникати пасток кредитування — вона більш спокійна впевнена й продуктивна.

Говорити про фінансову стабільність в Україні сьогодні — це як балансувати на канаті під час шторму. У нас є війна, економічна турбулентність, зміни на валютному ринку, зростання цін і відчуття невизначеності. Все це напряму впливає не лише на економіку країни в цілому, а й на добробут кожної окремої людини.

За даними Національного банку України, 2024 року індекс фінансового стресу залишався помірно високим. Це індикатор, який відображає напругу у фінансовій системі, зокрема вплив макроекономічних чинників на споживачів, домогосподарства та бізнес. У звіті НБУ про фінансову стабільність за минулий рік вказано:

«Фінансовий тиск на домогосподарства залишається стабільно високим. Основні фактори — зростання споживчих цін, нестабільний курс гривні та загальна економічна невизначеність».

За результатами опитування Київського міжнародного інституту соціології (КМІС), 2024 року 87% українців пережили хоча б одну серйозну стресову ситуацію, пов’язану з війною, економічними труднощами чи особистими втратами. І серед цих тригерів фінансові проблеми стабільно входять у топ причин стресу.

^{Стресові ситуації, з якими стикалися українці в 2024 році. Джерело: КМІС}

Коли людина приходить у команду з емоційними й фінансовими проблемами — вона вже виснажена. Навіть якщо це не видно з першого погляду.

Це проявляється у:

• втомі та вигоранні;
• зниженні концентрації;
• емоційній нестабільності;
• зростанні кількості лікарняних;
• меншій залученості в командну роботу.

Дані платформи LearnLux (американський EdTech-сервіс, який спеціалізується на покращенні фінансового добробуту працівників через освітні програми. — Ред.) засвідчують: коли людина не порається зі своїми фінансами, це впливає не лише на її банківський рахунок:

• 56% працівників відчувають проблеми зі сном через фінансовий стрес;
• 55% — з ментальним здоров’ям;
• 50% —із самооцінкою;
• 44% — з фізичним здоров’ям;
• 40% — зі стосунками в родині.

Тобто працівник приходить до офісу чи підключається до Zoom вже емоційно та фізично виснажений, навіть не розпочавши роботу. Це системна втома, яку бізнес часто недооцінює.

Згідно з нещодавнім опитуванням щодо фінансового благополуччя працівників, 78% працівників живуть від зарплати до зарплати. Це майже 8 з кожних 10 людей, які ледве зводять кінці з кінцями.

Фактично, 72% працівників кажуть, що турбота про гроші є їхнім головним стресом у житті. В середньому 13 годин на місяць працівник витрачає на тривожні роздуми про особисті фінанси прямо під час робочого дня. Це майже півтора робочих дні на місяць з кожного співробітника.

Окрім того, коли працівники постійно намагаються «звести кінці з кінцями», вони з більшою ймовірністю почнуть шукати іншу роботу.

Плинність кадрів може дорого коштувати компаніям, як з точки зору витрат на найм, так і з точки зору втрати знань про роботу в компанії. Йдуть люди, які вже добре знали процеси, команду, клієнтів. Їхній досвід досить важко швидко замінити.

Фінансова грамотність починається не з лекцій, а з внутрішнього фундаменту довіри та прозорості, прокоментувала HR-директорка компанії Treeum Тетяна Понтяр.

«Не можна говорити з людьми про гроші, інвестиції чи диверсифікацію портфеля, якщо в них у голові є тривога, на кшталт „чи точно нарахують мені зарплату?“, „чи не закриється моя компанія завтра?“. Саме тому, в першу чергу, потрібно працювати над тим, щоб зняти цю базову невизначеність», —розповідає Тетяна. —Ми у Treeum вже проходили складні етапи: і під час COVID, і у перші місяці повномасштабної війни. Але саме ті періоди навчили нас: відвертість і чітка комунікація — єдиний правильний шлях. І зараз це практика Treeum: ми проводимо інтеграційні зустрічі для новачків, де пояснюємо не лише структуру, а й фінансову модель компанії; готуємо щомісячні внутрішні дайджести з новинами продуктів, ринку та фінансовими апдейтами; проводимо відкриті піврічні сесії, де ділимося фінансовими результатами, позицією на ринку — і відповідаємо на будь-які питання. Лише коли цей фундамент прозорості і стабільності закладено — можна говорити про фінансову грамотність як навичку. І краще робити це через досвід".

Тетяна також розповіла про досвід фінансової гри, що проводили в Treeum. Учасники працювали в командах, отримували стартовий капітал («живі гроші») і мали завдання — примножити його, використовуючи фінансові інструменти: депозити, кредити, акції, інвестиції в готові бізнеси тощо.

Це був експеримент, але дуже вдалий: хтось обрав ризикові стратегії і вперше на практиці відчув, що таке «волатильність», хтось вперше дізнався про різницю між акціями та облігаціями, деякі команди навіть вийшли в плюс, а їхні учасники потім зізнавалися, що вперше вклали щось у реальному житті, бо нарешті зрозуміли, як це працює.

Цінність такої активності — не в теорії, а в досвіді. Це про ситуації, коли ти ризикуєш, програєш, виграєш, ухвалюєш рішення, але в безпечному середовищі. І саме так приходить справжнє розуміння.

Понтяр каже, що для того, щоб підтримати фінансову грамотність співробітників компанія не потребує великих витрат.

«Почати можна дуже просто — і точно не обов’язково з великих бюджетів. Навіть одне внутрішнє опитування, яке покаже, що саме цікавить вашу команду: кредити, інвестиції, пенсійне планування чи базовий облік витрат, вже допоможе запустити діалог», — зазначає вона.

Далі мінімальні, але дієві кроки: знайти внутрішнього або зовнішнього спікера з досвідом, дати доступ до відкритих або недорогих курсів, зібрати внутрішній дайджест із корисними ресурсами, відео, статтями — і ділитися ним хоча б раз на місяць.

«У нашому випадку ми маємо унікальну перевагу — власні медіа „Minfin“ та „Finance.ua“ І якщо чесно, там уже є відповіді на 99% запитів. Потрібно лише спростити людям доступ до цих знань — у зручному, „перетравленому“ форматі. Але якщо є можливість виділити бюджет, я б однозначно радила залучити профільних партнерів — тих, хто зможе розробити спеціальний курс або гру, адаптовану саме під ваш запит і культуру. Це дозволяє створити набагато глибший ефект: навчання перестає бути „про загальне“ і стає частиною вашої внутрішньої логіки та мови», — резюмує Тетяна.

• UKRSIBBANK BNP Paribas Group — курс «Know your finance»

Банк запустив безкоштовний курс з фінансової грамотності для співробітників та ветеранів у межах програми «Well being». Вона охоплює теми персональних фінансів, планування бюджету, протидії шахрайству та фінансової освіти для дітей.

Все почалося з внутрішньої ініціативи: команда банку зібрала експертів і створила навчальну програму для своїх співробітників. Після успішного внутрішнього тестування курс адаптували для зовнішньої аудиторії.

Зараз курс доступний для всіх охочих, особливо для захисників і захисниць у межах платформи «We’re proud», яка підтримує ветеранів та ветеранок у адаптації до мирного життя.

• Stella Maris: фінансова обізнаність для українських моряків

Благодійна організація «Stella Maris UK» у співпраці з «Stella Maris Ukraine», Українським католицьким університетом та іншими партнерами запустили програму з фінансової грамотності та стійкості для моряків і їхніх родин.

Навчання розраховане для 150 тис. українців, пов’язаних із морською галуззю. Курс охоплює ключові теми: основи особистих фінансів, планування майбутніх витрат, управління доходами та витратами, заощадження й пенсійне забезпечення.

Найбільш гнучкий варіант — надати співробітникам доступ до освітніх програм. Не просто «підписку на курси», а конкретні напрямки, які мають цінність для бізнесу: про фінансову грамотність та управління особистими фінансами.

Зрештою, головне — почати. І не обов’язково запускати одразу велику програму розвитку. Часто достатньо дати людям інструменти, які відповідають їхньому сьогоднішньому контексту: як краще зрозуміти цифри в бізнесі, як не загубитись у фінансах, як ухвалювати обґрунтовані рішення. Для цього можна скористатися, наприклад, Академією Мінфін (до речі, ця платформа — автори готових спецкурсів з фінграмотності для військових, та сімейних пар). Команда Академії пропонує практичну фінансову освіту для дорослих й в разі потреби допоможе сформувати оптимальний курс саме для вашого напряму та специфіки працівників. Особливо доречні курси для:

• HR, керівників, тімлідів, власників бізнесу.
• Людей з ІТ, маркетингу, проджект-менеджменту — тих, хто ухвалює рішення, але не має фінансової освіти.

Академія пропонує гнучкі формати, які легко інтегруються в робочий процес і відповідають різним рівням підготовки:

Онлайн-курси з підтримкою. Повноцінне навчання з живою підтримкою менторів. У курсах — лише практичні знання, реальні бізнес-кейси та домашні завдання, які допомагають закріпити матеріал. Ідеально для системного розвитку навичок.

Мікронавчання у власному темпі. Відео та практичні завдання, які можна проходити у зручний час. Формат ідеально підходить для зайнятих спеціалістів і команд, які цінують гнучкість.

Воркшопи для команд. Живі інтерактивні сесії, адаптовані під ваш бізнес-запит. Можна обрати готову тему або замовити розробку унікального воркшопу для вашої команди. Максимум залучення та практики.

Корпоративні пакети. Груповий доступ для вашої команди з можливістю відстежувати прогрес та зворотним зв’язком. Ефективне рішення для масштабного навчання.

Такий підхід дозволить не лише навчити фінансової грамотності ваших співробітників, а й додасть людям у компанії впевненість у темах, які часто лякають.

Думаєте з чого почати? Почніть з меншого — оберіть курс. Проведіть воркшоп. Запропонуйте навчання ключовим людям у команді. Ці перші кроки покажуть, що ви дбаєте не лише про результат, а й про якість мислення в компанії. А це — найкраща інвестиція у стійкість і зростання вашого бізнесу.